实力与口碑并举,平安银行斩获“年度跨境金融先锋奖”

政策风起,平安银行跨境金融业务正在扬帆起航。

随着平安银行香港分行私人财富管理业务正式展业、首批跨境理财通获批,平安银行强化了国际化版图的布局。以此为契机,平安银行跨境业务在“五位一体”新模式驱动下再次全新升级,围绕着精准客群、精准场景化提供一站式随身陪伴服务。

凭借在跨境金融领域的卓越表现,平安银行荣获南都传媒“2021年度跨境金融先锋奖”,肯定其为粤港澳大湾区搭建越来越便利的金融服务平台,为湾区居民提供卓越的跨境金融服务作出的贡献。

海外财富管理落子,驶向财富管理的星辰大海

近期,平安银行香港分行私人财富管理业务正式展业,开启了平安银行财富管理走向国际化的新征程,也承担起了服务平安集团海外战略的重要使命。

据平安银行介绍,客户整体可投资金融资产不低于等值300万美元或在平安银行香港分行的可投资金融资产不低于100万美元即可开户。开业后,平安银行将提供全远程开户、全线上服务、账户费用优免、特色转账汇款、优势的定期存款、优惠的换汇汇率等一系列更有温度的跨境金融服务。

具体来看,内地客户可享受全线上服务,只需在“口袋银行香港”App提交开户预约申请,在内地预约网点开户见证即可完成;当账户建立后,可享受手续费优免、汇款实时到账等超值服务。在开业期间,客户还可享受专属定制账号,新老客户加息红包,推荐好友福利红包等尊享福利。

据悉,香港的金融业采用牌照准入制,平安银行香港分行私人财富管理业务也取得香港证监会SFC的1、4号牌,据悉,SFC颁发的1号牌可以为客户提供股票及股票期权的买卖/经纪、债券、买入/沽出互惠基金及单位信托基金、配售及包销证券服务;4号牌则可以向客户提供有关沽出/买入证券的投资意见、发出有关证券的研究报告/分析等业务。

拿下1、4号牌,平安银行香港分行私人财富管理业务除了为客户提供便捷开户、存款、转账汇款等多项银行基本业务之外,还能为客户提供更多元的资产配置的产品与服务。平安银行相关负责人表示,后续,平安银行香港分行私人财富管理业务还会申请其他金融业务牌照,丰富私人财富管理业务服务范畴,提供公私募基金、港美股、保险、离岸信托等一站式解决方案,为高净值客户更加全面的全球资产配置服务,满足客户全方位、多元化的服务需求。平安银行将持续支持大湾区建设,推动大湾区金融服务业的融合汇聚、协同发展,助力国家深化金融改革开放。

提升客户体验,夯实财富管理湾区竞争力

香港分行展业是海外布局的主动出击,而首批落地跨境理财通则是牢牢抓住了政策良机。

市场数据显示,作为国内第一湾区,粤港澳大湾区内拥有超过600万元可投资资产的家庭超过45万户,累计可投资资产总额至少达2.7万亿元。广阔的财富蓝海蕴含着跨境理财配置的巨大需求,“跨境理财通”打通了资本流动的“任督二脉”,也为国内金融机构提供了难得的机遇。

今年10月18日,平安银行跨境理财通业务正式获批,成为首批推出跨境理财通业务的银行之一。多家试点银行同台竞技,平安银行立足于强劲的零售转型策略,在产品体系搭建、专业投顾、数字化运营及投资者体验上做足了准备。

在产品体系搭建上,平安银行“北向通”优选固收类理财产品,助力港澳居民分享内地经济发展红利,并联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募;“南向通”上,运用合作行全球化的产品投顾团队、优选推出多币种、创新型全球化投资产品。

考虑到投资者的投资习惯和风险偏好,跨境理财通上线的产品,更加关注期限和灵活性,选取的主要是期限较短、收益相对稳健的理财产品,同时在产品选择上采取优选策略,为两地投资者提供匹配的产品。

在投顾专家上,平安银行打造了一支由100余名投顾专家和900余名私人银行家组成的专业队伍与AI智能服务,提供7amp;times;24小时的陪伴服务。在具体服务流程中,投顾专家可以提前帮助客户挑选,并根据客户风险偏好、投资周期、预期收益等需求智能化地将优选产品推荐给客户,这样不仅可以提高客户对理财产品的选择效率,也大大提升了客户体验。

平安银行相关负责人表示,根据监管规定,每位投资人只能选择一家银行开设跨境理财通专户,只有在产品和服务上练好“内功”,为投资者提供更好的客户体验,才能吸引和留住客户。

科技引领之下,平安银行把线上化、智能化作为提升跨境理财通业务客户体验的重要抓手。目前平安银行已经支持投资者提供全远程开立投资专户、AI智能资格认证等复杂业务线上化。此外,还提供新客开户汇兑优免、产品认购成本最低、多重权益叠加以及海外开户绿色通道等多重服务,让投资者享受到省时、省钱、省心的极致服务体验。

“上兵伐谋,其次伐兵,其下攻城。”把客户体验摆在最重要位置的背后,是平安银行对大湾区财富管理上的更大布局。“在跨境投资服务中,功能的实现只是很小一部分,我们更希望让客户感受到便捷、省心,从而有机会成为客户的主办银行。”平安银行相关负责人表示。

升级迭代,精细化深耕跨境客群服务

对于平安银行而言,跨境理财通业务并非孤立的业务模块,而是将其放在整个跨境金融的场景下来运营。

2018年,平安银行成立私财跨境金融团队,后将跨境人群细分为留学、外籍和境外游三大客群,提供泛跨境的金融和非金融服务。4年深耕之后,平安对三大客群经营进行扩展,加入跨境投资客群,重点关注留学客群、外籍人士、境外旅游和跨境投资四类细分客群经营,希望在过去经验的基础上,深挖跨境投资场景中的各类金融+非金融需求。

随着国内高净值人群快速增长,客户对跨境业务的需求已经不仅仅局限在转账、结售汇等账户功能服务,而是伴随着财富增值过程中越来越多地走向境外,通过家庭旅游、求学等需求带动境外投资需求的增长。此外,选择来内地工作、生活的境外人士日益增多,催生了汇兑、理财、信用卡等多样化需求。

通过深耕上述四大跨境客群经营,平安银行持续升级产品及服务体系,强调围绕客群经营的陪伴服务。即针对精准的目标客群、精准的场景,把全流程的金融和非金融的服务都整合进来,实现全程陪伴式服务,同时在每个服务地点上,达到全行业体验最优的目标。

举例来说,平安银行为留学客群打造“平安留学”品牌,加大“金融+非金融”的一站式服务投入,针对不同留学阶段家长的痛点,提供陪伴式的服务体验;针对外籍人士首创“薪酬购汇预审”,升级“外籍人士存款质押办信用卡”业务;为境外旅游的客户贴心上线“平安签证通”,留学/旅游签证随时办理,支持万里通积分抵扣。

而对于跨境投资,平安私人银行持续完善全球资产配置体系,布局环球资产配置,捕捉海外投资机会,挑选全球顶尖管理人。此外,平安银行还建立了一套智能完善的线上服务+专人的跨境服务模式。线上服务可为客户节省宝贵的时间,转账汇款、货币兑换等各项服务均可在APP上自助快捷办理。专人跨境服务让客户更加省心无忧,境内私人银行顾问将与境外资深客户经理紧密协同,针对客户当地账户的财富管理需求,提供更专业、更优质的服务。

客群经营日益精细化深耕、产品权益着眼于“人无我有,人有我优”,让客户随心、随时、随享服务,这也是平安银行跨境业务在“五位一体”模式驱动之下“随身银行”的打法,以的“AIAI银行+T远程银行+Offline线下银行”服务矩阵,打造极致服务体验。

把握大湾区发展机遇,平安银行依托大湾区发达的资本市场、丰富的金融产品资源、庞大的客群,以专业化队伍提供国际化资产配置服务,打造更强的财富管理竞争力,持续为客户创造价值。