阿里云数据中台：银行业数字化转型新基建

近日,银行数字化暨金融客户创新峰会在上海召开,中国工商银行、江苏银行、北京银行、苏州银行、平安银行、广发银行等商业银行及阿里巴巴集团、戴尔科技等企业围绕“开放互联打造行业新生态,敏捷创新重塑银行中后台”主题展开分享。

会上,阿里云数据中台金融行业解决方案负责人王伟表示,金融行业未来发展的趋势,是在深度融合金融科技的基础上,加快金融机构数字化转型,“而打造符合银行发展特色的数据中台则是银行数字化转型过程中的关键举措。”

作为助力企业践行数字化转型的新基建,阿里云数据中台在去年6月完成了从通用解决方案到四大行业解决方案的全新升级,其中通过深入洞察金融行业数字化进程共性问题,以及着眼银行、保险、证券等细分领域的个性特征,推出的阿里云数据中台金融行业解决方案,在历经银行、保险、证券等金融机构的实效验证后,备受行业推崇。

回溯银行业的数字化转型历程,业内通常将中国工商银行在2001年3月率先探索建设数据仓库视为一个开端,随后便在行业内掀起一波为期十年的数据仓库建设浪潮,并呈现向证券、保险等其他领域蔓延的态势。

然而,随着互联网技术的发展和人们金融消费场景的拓展,原本以部门为单位相对割裂的数据建设与服务模式逐渐落后,数据孤岛现象严重,数据价值难以发挥,这些问题一度成为银行业实现全面数字化的强力阻碍。有从业者保守估计,在过去,银行业有超过70的数据价值难以被真正开发运用出来。

因此,银行业亟需一套能够打通“数据孤岛”并统一各系统数据标准的数据系统底座,从而将原本沉睡的数据真正盘活运用于前端业务,利用数据推动业务的发展的创新。

正是在这一诉求下,阿里云数据中台在历经多年内部实践,同时深入研究银行业在数据采集、建设、管理、应用及服务等数据全链路的现状及问题,推出阿里云数据中台金融行业解决方案,并积极牵手银行业合作,落地银行业数字化转型新场景。

在王伟看来,数据中台的作用要让数据像水一样流淌在银行业务的每一个角落,润物细无声,但又无处不在。“在数据层面,要打破部门之间相互割裂的数据壁垒,在保障安全合规的前提下,让企业的每一个业务、每一个组织、每一个员工都能高效快速的看数、用数。”

对银行而言,数据中台更像是一个全局视角的基建工程,在数据全面统一和融通的基础上,保障数据的高度复用和共享。所以从一定意义上来讲,阿里云数据中台金融行业解决方案在于能够为每个业务提供生产经济、质量可靠、安全稳定、服务便捷的好数据,并让银行所有员工都能享受到这样的数据服务,切实感受到数据带来的便利和价值。

阿里巴巴集团副总裁,数据技术及产品部总经理负责人朋新宇早前在接受媒体采访时也曾表示,“过去,企业构建数据仓库、数据湖,更多地是为管理层提供决策依据;但数据中台的建立,则能够快速为一线前台员工进行决策提供服务。”

尽管现阶段已经有相当一批银行通过数据中台收获实效,但王伟强调,它们在厘清数据中台能力的同时,更需要明确自身需求,如果不从实际出发只是盲目跟风模仿,“新瓶装旧酒”、“换汤不换药”,那么其价值还是难以实现。

他以某客户自建APP举例,以提升APP用户黏性为目的,通过阿里云数据中台金融行业解决方案对用户精细化运营的能力,其APP进一步丰富了APP生态圈,并不断尝试内容运营盘活和小众细分服务。

通过打造“PGC专家内容产出+UGC用户内容产出”组合模式,以专家评论员定期围绕市场热点话题输出内容,并通过股友圈、直播聊天室等多重用户自运营内容阵地打造,持续盘活内容活跃度;此外,面向部分聚焦细分投资市场的群体,还开发了一系列创新场景,在满足其需求的同时进一步提升用户APP黏性。

数据显示,该APP用户占比从15提升到了近50。

“而这只是数据中台赋能银行数字化转型一个场景的缩影,”王伟告诉记者,“放眼至整个金融行业,不同金融机构一定面临着更为多样化的转型难点,而我们也会不断加持自身能力,持续为金融行业数字化转型完善基建和提升动力。”